こんにちは。dep_shogoです。
そんな方へ。
自転車保険に加入しているかどうかを確認する方法をお教えします。あと、保険料やおすすめの補償などもお伝えします。
僕の自己紹介
交通事故の2割を占めると言われている自転車事故*。加害者でも、被害者でも大きな事故になると、今までの生活ができなくなることも。せめてお金面だけでも、保険でリスク管理をしておきましょう。
*出典：自転車事故の発生状況/一般社団法人日本損害保険協会
自転車保険とは
自転車保険は、基本的には２つの補償で出来ています。
この中でも、義務化したのは賠償責任保険です。実は傷害保険は義務化されていません。国のスタンス的には相手はしっかり守れよ、自分のことは自己責任でどうぞということですね。ちょっと冷たいですけど。
自転車保険の義務化をしている都道府県
上記のとおり。すべての都道府県が義務化している訳ではないですが、過半数が自転車保険の加入を義務化しています（（令和５年４月１日現在））
自転車保険に加入していなかったら罰則はあるのか？
安心してください。24年3月現在、罰則はありません。
ただ、自転車保険に入っておかないと事故時に大きな責任を負う可能性はずっと残るので、やっぱり加入すべきです。事故例も載せておきますね。
自転車事故の加害事故例
自転車事故では数千万円の賠償金を支払わなくてはならない場合もあります。この賠償責任は、未成年といえども責任を免れることはできません。
【超簡単】自転車保険に入っているか確認する方法
自転車保険に加入しているかどうかは、２つの方法だけで判別可能です。
方法②：民間の保険や共済などに入っているかどうか
順に解説します。
方法①：TSマークが自転車にあるかどうか
TSマークは上記のようなデザインです。賠償責任保険と傷害保険等が付いてきます。
自転車に貼ってあれば、ひとまず義務は達成ですが緑のTSマーク以外は補償内容がヤバめです。カンタンにまとめると以下のとおり。
赤色：事故で揉めても自分で解決が必要。保険会社は動いてくれない（示談交渉サービスなし）
青色：保険金額1000万と命に関わる事故であれば全く足りない
あとTSマークの有効期限は1年です。年1回は点検整備を受けないと保険の効果もなくなるので注意。保険のプロ目線では、TSマークだけでは正直心もとないです。任意保険の加入も検討してください。
方法②：民間の保険や共済などに入っているかどうか
民間の保険や共済保険に、自転車保険が付いていることがあるのでその確認方法です。保険種類もかなり種類もがあるので表にまとめました。
自転車保険の種類一覧
確認ステップは以下のとおり。
ステップ①：表に載ってる保険に入っているか確認する
もし保険に加入しているかわからない場合は、保険証券を探しましょう。保険加入すれば郵送されてくる書類です。加入している補償内容が記載されています。
最近はeco証券といって、紙ではなく保険会社のマイページで確認することもあります。とりあえず、上記の表に自分の加入している保険があればひとまずステップ①はOKです。
ステップ②：保険証券に賠償責任保険の記載があるか確認する
保険証券が見つかれば、賠償責任保険の記載があるかを確認します。賠償責任保険は色んな呼び方があるので注意。例としては以下のような名称があります。
・日常生活賠償特約
・自転車賠償特約
上記ステップ①②がクリアであれば、自転車保険（賠償責任保険）に入っています。
保険金額はどれくらいかもとても大切ですので、あわせて確認しておきましょう。
そんな方は保険会社に「私は自転車保険に入っていますか？」と電話で聞けばOK。ちゃんと教えてくれます。一人で悩まずサクッと問い合わせをしましょう。
方法①②に該当しない人
自転車保険に入っていない可能性が高いです。今すぐ入ってください。
・相手が金額に納得せず、示談がうまくいかない
自転車保険に入っていないと、全部自分で処理しなければならないのでかなりリスキーな状態です。
自転車保険のおすすめの補償内容
補償内容もおすすめがあります。「僕が住む京都府の推奨」と「保険のプロの僕のおすすめ」で紹介しますね。
京都府のおすすめ補償
・示談交渉サービス付き
・賠償補償の対象となる後遺障害の制限なし
出典：自転車を利用される方は、自転車事故に備えた保険に加入しましょう/京都府
損害保険トータルプランナーのおすすめ
・示談交渉サービス付き
・弁護士特約の付帯
・賠償補償の対象となる後遺障害の制限なし
・傷害保険の死亡・後遺障害補償1000万以上
異なる部分についてカンタンに解説します。
賠償責任補償限度額（対人）が3億円以上
賠償責任保険1億では例えばお医者さんなどの高所得者や、未来のある若い方への事故であれば足りないケースもあります。3億ないし無制限がおすすめです。
弁護士特約の付帯
もし示談が進まない場合は弁護士にお願いすることなりますが、弁護士特約がないと費用はすべて自己負担となります。弁護士さんの費用も高額化することもあるので付帯しておくことをおススメします。
傷害保険の死亡・後遺障害補償1000万以上
特にご家族のいる方であれば、相手だけでなく自分の家族の生活も守りましょう。もし自分が大きなケガを負って、今と同じ仕事ができなくなってしまった時のために生活再建費用があるととても助かります。
一般的な生命保険は、死亡と高度障害状態を保障します。高度障害状態は、簡単に言うといわゆる寝たきりのようなとても重い症状のこと。そのため事故で片手が麻痺してしまったといった「高度障害に該当しない身体障害状態」は基本的に補償されません。特約というオプションで少し保険金が下りることもありますが、十分といえる金額ではないことが多いです。
生命保険だけではカバーできないこともあるので、自転車保険では傷害保険に入ることも検討してみてくださいね。
自転車保険の保険料
ネットで良く紹介されている自転車保険の相場は年間約3000円～1万くらいです。うちで紹介している自転車保険も同じような価格帯です。
結構、金額差があるのは「補償内容」や本人限定・家族型などの「対象者」によって差が出るからです。
保険料が安いからと飛びつくと、実は傷害保険が激弱だったり、賠償保険が1000万くらいだったりするので十分注意しましょう。必要な補償は先ほど紹介したとおり。
まとめ：自転車保険は安いから入っとくべき
保険料としてもそこまで高くなくて大きな補償ができ、トラブルで揉めた時にも助けてくれますので加入することをおススメします。というか義務なので加入してくださいね。社会人としての身だしなみくらいの感覚で。
入っててよかったと思う僕の経験談もあります。
実はこれ自転車保険（賠償保険）で、対応できました。自転車保険という呼称ですが、実際のところはプライベートでの賠償保険を補償しますので、上記の例でも助けてもらえました。
あと個人で入る賠償保険は、お仕事での事故はみてくれないので注意です。お仕事で自転車に乗る人なんかは会社がちゃんと保険に入っているか見張っておきましょうね。ちょっと話はそれましたが以上です。
自転車保険で困っていますなんて方は、お気軽にご相談くださいね。
「全国どこでもOK!リモートでのご相談」「まずはメールでの見積もりもOK！」です。不安なことは早めに解消していきましょう。
P.S：ブログだけでなく「Twitter」でも保険にまつわる発信しています。保険って知ってると何かと得することも多いので、お得情報を知りたい方はぜひフォローしてくださいね。
